Vertaislainan takana onkin sijoittaja – takovat muhkeita tuottoja

Vakuudettomia luottoja netissä välittävien vertaislainayritysten toiminta kasvaa kohinalla.

– Meillä menee 50 miljoonan euron rajapyykki ensi viikolla rikki. Viime kuussa välitimme lainoja kolmen miljoonan edestä, kertoo helsinkiläisen Fellow Financen toimitusjohtaja Jouni Hintikka

Yritys on perustettu vuonna 2013, jolloin ala lähti selvään kasvuun.

Vertaislainafirmat tarjoavat netissä markkinapaikan, jossa rahaa tarvitsevat hakevat lainoja ja sijoittajat sijoittavat rahaa näihin.

Isompia toimijoita on neljä. Vaasalainen Fixura on välittänyt lainoja yli 50:n ja helsinkiläinen Vertaislaina kolmen miljoonan edestä. Suomessa toimii myös virolainen Bondora. Aiemmin lainoja välittänyt ruotsalainen TrustBuddy meni konkurssiin. Sen johtoa epäillään väärinkäytöksistä.

Yritysten välittämien lainojen suuruus vaihtelee tuhannesta kymmeneen tuhanteen. Keskimäärin lainat ovat yli 2 000 euroa, Fellow Financessa 5 000–7 000 euroa.

– Vajaa kolmannes lainoista käytetään pienempien lainojen yhdistelyyn, sanoo Hintikka.

Lainojen markkinapaikka toimii huutokauppaperiaatteella. Yritykset luokittelevat lainanhakijat maksukyvyn ja lainahistorian mukaan. Sijoittajat arvioivat sitten, millä korolla haluavat lainaa myöntää. Yksi laina voi koostua kymmenien sijoittajien pienistä sijoituksista.

– Hyvä velallinen saa lainaa halvemmalla, toteaa Fixuran talousjohtaja Niclas Snellman

Heikommalla maksukyvyllä varustetulle vertaislaina voi koitua kalliiksi. Korot vaihtelevat yritysten mukaan 6–29 prosentissa. Todellinen vuosikorko nousee paljon korkeammaksi, sillä yritykset perivät lainaajalta vähintään 7 prosentin välityspalkkion ja tilinhoitomaksua 5–10 euroa kuussa.

Talousvaikeuksiin joutuneelle vertaislainat voivat syventää ahdinkoa entisestään.

– Sen takia me hylkäämme niin paljon hakemuksia, toteaa Vertaislainan toimitusjohtaja Tuomas Talola

Fellow Finance kertoo hylkäävänsä lainahakemuksista 80, Vertaislaina ja Fixura 70 prosenttia.

– Tämä (vertaislaina) on ihmisille täysin vapaaehtoinen palvelu, huomauttaa Snellman.

Ilmiö on kuitenkin herättänyt huolta jo esimerkiksi Espoon kaupungin talous- ja velkaneuvonnassa.

Sijoittajat tahkoavat vertaislainoilla yli kymmenen prosentin tuottoa. Näihin sijoittavat yksityiset, yritykset ja toisten rahoja sijoittavat varainhoitajat. Rahaa tulee myös ulkomailta. Sijoitusten suuruus vaihtelee tuhannesta eurosta satoihin tuhansiin ja jopa miljoonaan.

– Isoin salkku on yli miljoona euroa, kertoo Snellman.

Samaa luokkaa ovat myös Fellow Financen kautta tehdyt suurimmat sijoitukset.