Vertaislainan takana onkin sijoittaja – takovat muhkeita tuottoja

VELAT Hyvä hakija saa lainaa halvemmalla, ”huono” maksaa kalliisti.

-Talousvaikeuksissa olevalle kaikki uusi velkaantuminen on erittäin huono asia, sanoo Fellow Financen toimitusjohtaja Jouni Hintikka. Fellow Finance

arja-riikka.nikkila@media.fi

Vakuudettomia luottoja netissä välittävien vertaislainayritysten toiminta kasvaa kohinalla.

– Meillä menee 50 miljoonan euron rajapyykki ensi viikolla rikki. Viime kuussa välitimme lainoja kolmen miljoonan edestä, kertoo helsinkiläisen Fellow Financen toimitusjohtaja Jouni Hintikka

Yritys on perustettu vuonna 2013, jolloin ala lähti selvään kasvuun.

Vertaislainafirmat tarjoavat netissä markkinapaikan, jossa rahaa tarvitsevat hakevat lainoja ja sijoittajat sijoittavat rahaa näihin.

Isompia toimijoita on neljä. Vaasalainen Fixura on välittänyt lainoja yli 50:n ja helsinkiläinen Vertaislaina kolmen miljoonan edestä. Suomessa toimii myös virolainen Bondora. Aiemmin lainoja välittänyt ruotsalainen TrustBuddy meni konkurssiin. Sen johtoa epäillään väärinkäytöksistä.

Yritysten välittämien lainojen suuruus vaihtelee tuhannesta kymmeneen tuhanteen. Keskimäärin lainat ovat yli 2 000 euroa, Fellow Financessa 5 000–7 000 euroa.

– Vajaa kolmannes lainoista käytetään pienempien lainojen yhdistelyyn, sanoo Hintikka.

Lainojen markkinapaikka toimii huutokauppaperiaatteella. Yritykset luokittelevat lainanhakijat maksukyvyn ja lainahistorian mukaan. Sijoittajat arvioivat sitten, millä korolla haluavat lainaa myöntää. Yksi laina voi koostua kymmenien sijoittajien pienistä sijoituksista.

– Hyvä velallinen saa lainaa halvemmalla, toteaa Fixuran talousjohtaja Niclas Snellman

Heikommalla maksukyvyllä varustetulle vertaislaina voi koitua kalliiksi. Korot vaihtelevat yritysten mukaan 6–29 prosentissa. Todellinen vuosikorko nousee paljon korkeammaksi, sillä yritykset perivät lainaajalta vähintään 7 prosentin välityspalkkion ja tilinhoitomaksua 5–10 euroa kuussa.

Talousvaikeuksiin joutuneelle vertaislainat voivat syventää ahdinkoa entisestään.

– Sen takia me hylkäämme niin paljon hakemuksia, toteaa Vertaislainan toimitusjohtaja Tuomas Talola

Fellow Finance kertoo hylkäävänsä lainahakemuksista 80, Vertaislaina ja Fixura 70 prosenttia.

– Tämä (vertaislaina) on ihmisille täysin vapaaehtoinen palvelu, huomauttaa Snellman.

Ilmiö on kuitenkin herättänyt huolta jo esimerkiksi Espoon kaupungin talous- ja velkaneuvonnassa.

Sijoittajat tahkoavat vertaislainoilla yli kymmenen prosentin tuottoa. Näihin sijoittavat yksityiset, yritykset ja toisten rahoja sijoittavat varainhoitajat. Rahaa tulee myös ulkomailta. Sijoitusten suuruus vaihtelee tuhannesta eurosta satoihin tuhansiin ja jopa miljoonaan.

– Isoin salkku on yli miljoona euroa, kertoo Snellman.

Samaa luokkaa ovat myös Fellow Financen kautta tehdyt suurimmat sijoitukset.

Vertaislainat

Peer to peer -lending. Tarkoittaa perinteisesti lainaa, jonka yksityinen ihminen ottaa vertaisiltaan.

Vertaislainayhtiöissä on nykyisin osakkaina sijoitusyhtiöitä. Taaleri omistaa osan Fellow Financesta ja Front Capital osan Vertaislainasta. Fixura hakee sijoitusyhtiötä.

Alaa koskeva lainsäädäntö on vasta valmistelussa. Finanssivalvonta ei valvo vertaislainayrityksiä.

Kuluttajansuoja- ja perintälain säännökset, kuten alle 2 000 euron lainojen korkokatto tai perintäkulujen enimmäismäärät eivät koske yksityishenkilöiden välisiä lainoja.

Mitä tunnetta artikkeli sinussa herättää? Ilmaisemalla tunteesi näet toisten reaktiot.

Keskustelu

Etusivulla nyt

  1. 200 ihmisen hätämajoitus joutuu lähtemään pois Kalliosta – tähän osoitteeseen romanit siirtyvät Helsingissä
  2. Tältä näyttää romanien hätämajoituksessa: Yksi huone eroaa yllättävällä tavalla – "Siisteydestä päätellen täällä nukkuu nainen"
  3. Jan Vapaavuori näyttää vihreää valoa kaksoiskuntalaisuudelle – pormestarin taustalla on kiinnostava sukutarina täynnä sivistystä ja sattumaa
  4. Lukijalta: Onneksi edes yksi alue Helsingissä on säästynyt valkoposkihanhilta
  5. Daniel Sazonov Helsingin Uutisissa: "Valkoposkihanhi pitäisi lisätä metsästettävien lajien joukkoon"
  6. Jakomäen Alkon avajaispäivä selvillä – "Valikoimaan 225 viiniä ja väkeviä 125"
  7. Korona-ajan karu vaikutus: Näin syöminen repsahti 18–24-vuotiailla
  8. Ravintoloiden aukeaminen räjäytti HSL:n matkustajamäärät – viikonloppuöihin 460 lisävuoroa
  9. T24: Tänä kesänä Tallinnan Ülemistessä liikennöi ensimmäinen Virossa kehitetty robottibussi – Matkailija voi hypätä bussin kyytiin maksutta
  10. Espoolainen lääkärikansanedustaja ehdottaa ruokiin energiamäärän kertovia "liikennevaloja" – "Vatsa ei tunnista syötyjä kaloreita, vaan ainoastaan syödyn ruuan määrän"
  11. Elisa paransi yhteyksiään Helsingissä – koskee näitä kaupunginosia
  12. T24: Tallinkin kaikki laivat seilaavat koronakriisin jälkeen jälleen merellä – Syksyllä joidenkin laivojen liikennöinnissä tulee olemaan tauko
  13. Kolumni: Koronakesä vaatii ketteryyttä
  14. Stoalla laitetaan jalalla koreasti – ilmaiset paritanssituokiot jatkuvat
  15. Omatoimisuus saapui Helsingin kirjastoihin – näihin kolmeen pääsee sisälle, vaikka henkilökunta ei ole paikalla

Näytä lisää

Luetuimmat

  1. 200 ihmisen hätämajoitus joutuu lähtemään pois Kalliosta – tähän osoitteeseen romanit siirtyvät Helsingissä
  2. Punkin pureman aiheuttamat sairastumiset yli viisinkertaistuneet Hus-alueella – ole tarkka näillä Helsingin alueilla
  3. Helsingin pyörävarkauksista tuttu "herrasmiesilmiö" piinaa nyt Espoota – tämä merkki on pyörävarkaiden suosikki
  4. Tältä näyttää romanien hätämajoituksessa: Yksi huone eroaa yllättävällä tavalla – "Siisteydestä päätellen täällä nukkuu nainen"
  5. Näin Tattarisuon ruumiiden jäljet johtivat Kallioon –  1930-luvun kammottavista tapahtumista syntyi tunnettu sanonta suomen kieleen
  6. Helsinkiläiset reissaavat nyt Porvooseen – Ville ja Saara: "Emme ole edes harkinneet ulkomaille lähtöä"
  7. T24: Tallinkin kaikki laivat seilaavat koronakriisin jälkeen jälleen merellä – Syksyllä joidenkin laivojen liikennöinnissä tulee olemaan tauko
  8. Pienpanimoiden pop up -olutterassi avautuu keskelle Helsingin ydintä – mahtuu 950 ihmistä kerralla
  9. Tappajaetanat valtasivat helsinkiläisen asuinalueen – apua pyytänyt asukas ällistyi kaupungin vastauksesta
  10. Jakomäen Alkon avajaispäivä selvillä – "Valikoimaan 225 viiniä ja väkeviä 125"
  11. Näillä kolmella alueella Helsingissä suositellaan nyt punkkirokotetta – Perheenäiti Iina: Päätöstä vauhditti lapsen saama borrelioosi
  12. Hakaniemen hallikauppiaat pelkäävät, vaikuttaako lähes 20 miljoonaa euron huoltopihan rakentaminen vuokriin: "Olotila on ollut ristiriitainen"
  13. T24: Tallinkin ja Eckerö Linen autolähtöselvitys siirtyi uuteen paikkaan Vuosaaren satamassa
  14. Elisa paransi yhteyksiään Helsingissä – koskee näitä kaupunginosia
  15. 3600 ihmisen asuinalueen rakentaminen alkoi – Kalasataman liikenteeseen useita muutoksia

Näytä lisää

Tilaa uutiskirje

Kun tilaat uutiskirjeen, saat päivittäin sähköpostiisi tärkeimmät paikalliset uutiset. Uutiskirje lähetetään sähköpostiisi joka päivä kello 14.